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关于银发经济，重要文件宣布！

2024-12-18 10:21:30 admin

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●要聚焦差别老龄群体提供多样化养老金融效劳，支持备老群体做好养老资金储备和财产计划，针对农村养老需求加大金融资源倾斜力度。

●大力生长养老包管一、二、三支柱，进一步推进商业包管年金产品立异，增强养老金融产品设计和投资治理，提升金融效劳适老化水平。

●勉励和支持业务模式成熟、经营业绩稳定、规模较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。支持切合条件的银发经济中小企业在创业板、北京证券交易所、全国中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。支持切合条件的已上市银发经济企业通过刊行股份等方法进行再融资和并购重组。

●打造适老版手机银行APP，提升线上效劳适老化水平。

●常态化开展拒收现金综合整治，依法对拒收现金行为进行处分。

为深入贯彻党的二十届三中全会和中央金融事情集会精神，做好养老金融大文章，近日，中国人民银行、金融监管总局、国家生长革新委、民政部、财务部、人力资源社会包管部、国家卫生健康委、中国证监会、国家医保局等九部分联合印发《关于金融支持中国式养老事业效劳银发经济高质量生长的指导意见》（以下简称《意见》）。

《意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持以人民为中心的生长思想，牢牢掌握健全体系、增进福祉的总要求，界定养老金融内涵和外延，明确2028年和2035年养老金融生长的阶段性目标，从支持差别人群养老金融需求、拓宽银发经济融资渠道、健全金融包管体系、夯实金融效劳基础、构建长效机制等五方面提出16项重点举措。

《意见》指出，要聚焦差别老龄群体提供多样化养老金融效劳，支持备老群体做好养老资金储备和财产计划，针对农村养老需求加大金融资源倾斜力度。完善金融支持银发经济的效劳体系和治理机制，扩大银发经济经营主体和工业集群生长的信贷投放，加大直接融资支持力度，拓展多元化资金来源渠道。

《意见》强调，要大力生长养老包管一、二、三支柱，进一步推进商业包管年金产品立异，增强养老金融产品设计和投资治理，提升金融效劳适老化水平，增强老年人金融知识宣布道育和消费权益�；�，加大对涉老不法金融运动的防备攻击力度。完善制度包管，增强部分协作与信息共享，强化钱币政策、包管监管、融资配套、税收优惠等方面政策支持，强化统计监测和效果评估。

下一步，中国人民银行将会同有关部分加速建立养老金融事情落实机制，紧紧围绕《意见》要求，全力做好养老金融大文章，助力中国式养老事业，效劳银发经济高质量生长。

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原文

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中国人民银行金融监管总局国家生长革新委民政部财务部人力资源社会包管部国家卫生健康委中国证监会国家医保局关于金融支持中国式养老事业效劳银发经济高质量生长的指导意见

推进中国式养老事业、生长银发经济，事关国家生长全局和亿万人民福祉。养老金融是综合运用信贷、包管、债券、股权、理财等金融工具，满足社会成员的多样化养老需求，效劳银发经济生长的一系列金融运动总和，包括养老金治理、银发经济融资与危害治理、养老金融产品和效劳及老年群体金融权益包管等。生长养老金融是增进中国特色金融和养老事业高质量生长良性循环的要害着力点。为深入贯彻党中央、国务院关于积极应对人口老龄化战略安排，落实《国务院办公厅关于生长银发经济增进老年人福祉的意见》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善养老金融体系，全力做好养老金融大文章，现提出如下意见。

一、总体要求和目标任务

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融事情集会精神，坚持以人民为中心的生长思想，牢牢掌握健全体系、增进福祉的总要求，连续加大养老金融资源投入，精准推进中国式养老事业，效劳银发经济高质量生长，有效助力积极应对人口老龄化国家战略实施。

——坚持分类施策。关于差别年龄阶段、差别老年人群，富厚立异针对性金融产品，提供精准高效的养老金融效劳。

——坚持市场化、法治化。遵循危害可控、商业可连续原则，满足养老领域合理融资需求，增进实现恒久稳健经营。

——坚持目标导向。构建多条理、多元化养老金融体系，不绝提升效劳能力和水平，增进中国特色金融和养老事业高质量生长的良性循环。

到2028年，养老金融体系基本建立，养老金融产品和业态逐步富厚，养老金融意识普遍形成，养老金融供应水平有效提升，人民福祉获得有效增进。到2035年，种种养老金融政策效果充分显现，养老金融产品和效劳越发精准高效、养老资金投资治理越发成熟稳健，基本实现中国特色金融和养老事业高质量生长的良性循环。

二、精准匹配金融产品和效劳，满足差别阶段、差别人群养老金融需求

（一）聚焦差别老龄群体提供多样化养老金融效劳。勉励金融机构立异金融产品，为差别阶段、差别特征老龄群体提供全方位金融效劳。关于可完全自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、娱乐等方面的金融供应力度，立异老年旅游包管、意外健康包管等适应老年运动需求的包管产品，支持更好社会加入。关于半自理老年群体，增强金融产品研发与健康、养老照护等效劳衔接，支持生长居家社区养老效劳，优化养老金融业务治理程序，支持更便捷生活。关于失能失智老年群体，依法依规加大养老机构、康复医院、医养结合机构、护理院、安定疗护机构等金融支持力度，勉励围绕托养照护特殊需要设计信托产品，立异优化包管理赔条件和方法，支持更有尊严生活。

（二）支持备老群体做好养老资金储备和财产计划。增强年轻群体备老意识，积极培育社会民众养老金融理念，切实提高养老金融的认知度和加入度。加速培育投资照料团队，提供养老金融咨询和计划效劳，结合个人财务现状和预期养老水平测算养老资金需求并设计配置计划。针对中青年群体理财习惯、消费看法和收入水平，面向预防性、恒久性养老需求，研发吸引力强、兼具稳健性和收益性的养老金融产品。增强特定养老储备、商业包管年金、养老理财、养老目标基金等多元化金融产品立异，满足差别危害偏好人群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源倾斜力度。围绕宽大农村人群增加养老财产储备、便当获取金融效劳等需求，立异设计简单、流程便捷、用度实惠的养老金融产品。结合金融支持乡村振兴战略，通过优化银行卡助农取款效劳、送金融效劳进村等方法，为农村老年群体提供养老金盘问、存取款等基础金融便捷效劳。加大金融资源倾斜力度，支持乡村旅居式养老效劳等农村特色养老工业生长，推动农村养老效劳设施建设和网络结构，加速补齐农村养老效劳短板。

三、加大养老金融供应力度，拓宽银发经济融资渠道

（四）完善金融支持银发经济的效劳体系和治理机制。勉励银行业金融机构建立养老金融事业部、特色分（支）行等养老金融专营机构。支持银行业金融机构结合自身职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、内部资金转移订价、绩效考核等方面给予倾斜，有效引发分支机构和下层人员动能，切实增加银发经济金融供应。

（五）扩大银发经济经营主体和工业集群生长的信贷投放。勉励银行业金融机构深入剖析养老效劳生长趋势和银发经济经营业态，立异融资效劳模式，加大对老年用品和效劳供应、养老基础设施建设和适老化革新、智能助老设备设计研发等信贷支持。勉励金融机构结合自身定位和业务优势，主动对接各都会圈、都会群生长计划，为银发经济工业园区企业提供融资融智效劳。勉励金融机构支持有条件的地区试点培育银发经济龙头企业。勉励金融机构开发切合种种经营主体特点和生长需求的金融产品和效劳，支持民营企业深度加入银发经济。在危害可控前提下，探索银发经济全工业链融资支持模式。支持银行业金融机构在依法合规、危害可控、不改变养老效劳机构性质和用途的前提下，立异以养老效劳领域经营主体有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产、养老设施等牢固资产为典质，应收账款、知识产权等权益质押的信贷产品。

（六）加大银发经济直接融资支持力度。勉励和支持业务模式成熟、经营业绩稳定、规模较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。支持切合条件的银发经济中小企业在创业板、北京证券交易所、全国中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。支持切合条件的已上市银发经济企业通过刊行股份等方法进行再融资和并购重组。用好区域性股权市场，为非上市银发经济企业非果真刊行、转让证券提供效劳。支持相关经营主体通过刊行公司信用类债券融资�；⒒又姓庞迷鼋镜茸ㄒ明日庞迷鼋棺饔�，为中小银发经济企业发债提供增信支持。在依法合规、危害可控的前提下，审慎有序探索银发经济领域资产证券化，探索已证券化资产的还原盘算。

（七）拓展多元化资金来源渠道。研究创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，募集资金主要用于养老相关领域。勉励种种资金在依法合规前提下，积极科学配置银发经济领域相关股权、股票、债券、指数基金等多种形式资产，勉励金融机构通过多种方法加大对银发经济融资支持与综合化效劳力度。支持包管公司在坚守职能定位、依法依规、危害可控、财务可连续的前提下，科学结构、合理计划，加入养老社区和养老效劳机构建设。引导社会资本投资养老相关工业。

四、健全金融包管体系，增进养老财产储备和保值增值

（八）大力生长养老包管一、二、三支柱。完善基本养老包管基金投资政策，引导各省份合理提高基本养老包管基金委托投资运作规模。逐步扩大基本养老包管基金投资运营相关效劳机构规模，增加投资治理人类别和数量，将更多切合条件的养老金治理机构纳入基本养老包管基金投资治理人名单。推动企业年金提质扩面，勉励种种有条件、有意愿的企业建立企业年金。在全国全面实施个人养老金制度，逐步富厚个人养老金账户可投资品类，落实好相关税收政策。支持金融机构研发切合加入人养老需求、具有恒久限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品，支持开办个人养老金业务的商业银行开发专属个人养老金储备产品。完善个人养老金提前支取机制，包管加入人特殊需求。

（九）进一步推进商业包管年金产品立异。支持包管公司发挥养老危害包管和养老资金恒久治理等优势，立异推出具有投保便捷、期限合理、包管适度、宁静稳健等特点的产品。勉励包管机构统筹包管产品与健康、养老效劳，将老年人预防保健、健康治理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、护理等纳入包管规模，扎实推进人寿包管与商业恒久护理包管责任转换业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的养老金融综合解决计划�；ど桃到】蛋�，勉励开发切合老年人健康危害包管需求的包管产品。按划定探索推进医疗包管信息平台与商业健康包管信息平台信息共享。更好发挥商业包管在多条理恒久护理包管体系中的作用。支持将家庭养老床位、居家养老上门效劳纳入养老效劳机构综合责任包管产品。勉励养老包管公司加大商业养老金产品立异力度。勉励各地积极引入包管机制，为老年人交纳预收费提供危害包管。

（十）增强养老金融产品设计和投资治理。立异探索现金流稳定、支取灵活的养老金融产品。稳妥有序推进商业养老金融业务试点，扩大特定养老储备、养老理财试点。适度提高养老理工业品流动性，依托现有市场及金融基础设施，稳妥有序建立完善产品转让、质押交易挂号等效劳机制，满足投资者流动性需求。勉励信托公司通过开展定制化的家族信托、家庭效劳信托、包管金信托等财产治理效劳信托业务，更好效劳居民养老计划。支持有条件的资管机构探索设立养老资管专职部分。勉励养老资管产品配置股权、股票、债券等资产，提高权益类资产配置比重，提升业绩收益水平。支持养老金融产品投资与养老特征相匹配的恒久优质资产，如国家重大项目或国有重点企业改制上市等。支持建立养老金融产品多重危害缓释机制，规范运用收益平滑基金，优化产品估值规则，降低养老资金配置危害。引导企业年金受托治理人提升资产配置能力，勉励种种养老金治理机构建立健全3年以上长周期考核机制。

五、夯实金融效劳基础，提升老年人便当度和宁静感

（十一）提升金融效劳适老化水平。勉励银行业金融机构科学合理结构网点，增加老年居民密集社区的网点配置。增强物理网点适老化革新，合理配置老年辅助设备，保存并完善人工效劳，设置老年客户效劳专区、绿色效劳通道和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，提升线上效劳适老化水平。进一步优化支付效劳，满足老年人纸质存折、存单、现金等业务需求，提高养老金发放等现金效劳治理效率，推进移动支付工具适老化革新。在依法合规、危害可控前提下，勉励简化、优化业务流程，提升老年人金融效劳体验。

（十二）增强老年人金融知识宣布道育和消费权益�；�。接纳多种方法加大老年人基础金融知识和防诈骗知识宣传普及力度，提升老年人基本金融素养，增强防备电信诈骗、不法集资、假币侵蚀的意识和能力。进一步规范金融营销宣传行为，对故意夸大收益、对资管类产品允许保本、隐形捆绑搭售等未履行如实见告义务误导老年消费者等行为，加大处分力度。常态化开展拒收现金综合整治，依法对拒收现金行为进行处分，连续优化现金效劳与现金支付情况。

（十三）加大对涉老不法金融运动的防备攻击力度。增强防备网络欺诈监控机制建设，对老年人大额转账汇款充分提示危害，详细问询客户汇款用途，严格甄别陪同人员身份，指导客户按真实意愿治理，切实防备诈骗。进一步规范养老相关金融立异，落实监管全笼罩要求，强化日常监督治理。管好养老领域种种金融运动，严防以养老金融之名的伪立异和不法金融运动。强化对养老机构预收费监管，严防一般商事行为异化为不法金融运动。加大危害排查力度，依法攻击以养老效劳为名的不法集资运动，守好老年人的“钱袋子”。

六、完善制度包管，构建养老金融生长长效机制

（十四）强化组织领导。中国人民银行、金融监管总局联合牵头相关部分建立养老金融事情落实机制，增强部分协作与信息共享，按期调理、通报事情进展情况，研究解决问题，推动政策落地。中国人民银行各省级分行、各金融监管局要会同相关部分增强省级事情联系对接，推进政策落地落细。各金融机构要建立由单位卖力同志为组长的养老金融效劳事情小组，明确牵头部分、制定事情步伐，统筹抓好养老金融各项政策落实。

（十五）强化政策支持。发挥钱币政策工具总量和结构双重功效，运用普惠养老专项再贷款引导金融机构扩大养老领域信贷投放。健全与商业包管年金业务特点和危害管控要求相适应的监管制度体系，完善个人养老金包管产品相关监管划定，探索优化对销售行为的监管政策，提升个人养老金差别类别产品监管政策的协调性。勉励有条件的地方建立完善融资配套政策，支持金融机构扩大养老领域信贷投放，并向中小养老机构倾斜。落实好养老金融相关税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和效果评估。建立养老金融相关领域统计制度，各部分增强数据共享，全面准确反应金融支持情况，为科学决策夯实数据基础。勉励各地结合实际，探索开展养老金融政策效果评估并增强结果运用，引导金融机构加大支持力度，增进养老金融业务加速生长。中国人民银行各省级分行、各金融监管局要实时总结养老金融事情进展、保存问题，提出政策建议，按期提交事情报告。

中国人民银行

金融监管总局

国家生长革新委

民政部

财务部

人力资源社会包管部

国家卫生健康委

中国证监会

国家医保局

2024年12月8日

END

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